est-il vraiment facile de consulter le tableau récapitulatif des frais ?

En juin 2022, les producteurs et distributeurs de l’assurance vie et du PER ont eu l’obligation de donner accès sur leur site internet, un tableau harmonisé détaillant les frais annuels et ponctuels de leurs contrats. Une mesure censée apporter plus de transparence. Mais est-ce vraiment le cas ?

Depuis le 1er juin 2022, les banquiers et les assureurs ont l’obligation de publier sur leur site internet un tableau récapitulatif des frais prélevés sur les contrats d’assurance vie et les Plans pargne retraite (PER).

Outre le montant minimum de versement initial, ce document harmonise détaille les frais annuels et notamment de gestion appliqués aux fonds en euros, aux unités de compte, aux fonds eurocroissance et enfin ceux associés aux différents profils de gestion pilote.

Les frais sur versement, d’arbitrage, de transfert, de rachat ou encore ceux lis au changement de mode de gestion sont également accessibles dans la rubrique des frais ponctuels.

Pour le plan pargne retraite (PER), les frais de gestion pour la gestion pilote par horizon, sont précis pour chaque profil (prudent, équilibré, dynamique), avec les taux de rétrocession de commissions. Les frais affichent correspondant à une allocation 20 ans avant le départ de la retraite.

Assurance vie et PER : comment profiter du nouveau tableau récapitulatif des frais

Mais un peu plus d’un an après la mise en place de cette mesure, tous les producteurs et distributeurs d’assurance vie et de PER, jouent-ils le jeu ? Nous pouvons d’ores et dj observer que ce tableau de frais est effectivement accessible… Si on le cherche un peu.

Les bons amours et ceux qui respectent tout juste la directive

Pour accéder au tableau harmonisé des frais de l’assurance vie ou du PER, l’pargnant doit parfois faire preuve de tnacit. Et pour cause, certaines banques, loin d’afficher clairement ce document, font preuve d’ingéniosit pour lui compliquer la tche.

Des tableaux durs trouver… C’est le cas du Crédit Agricole, que ce soit pour les contrats d’assurance vie Predissime 9, Floriane ou encore le PER, où le tableau est effectivement disponible mais l’pargnant ou futur client devra cliquer sur le lien accessible sur la page produit la ligne Frais. Il sera ensuite redirigé vers une nouvelle page, sur laquelle il devra nouveau choisir le contrat souhaité. Ce n’est qu’à ce moment là, qu’il accèdera au tableau récapitulatif des frais. Idem pour BNP Paribas qui a mme place ce lien tout en bas de sa page produit.

Des tableaux faciles à trouver… Heureusement, la tche est parfois moins complexe. Au Crédit Mutuel pour les contrats Plan Assurance vie et PER, l’pargnant doit descendre tout en bas de la page de présentation du produit pour cliquer sur le lien le renvoyant directement cette fois au fameux tableau, accessible en PDF.

Banque SGex Société Générale, affiche clairement ses frais sur arbitrage dans l’onglet Tarif et choisi de mettre en lien le document complet.

Chez LCLil faut atteindre le paragraphe Commenter a marche et cliquer sur le lien mis disposition pour obtenir ce mme tableau harmonis.

L’association des parents Après fait aussi partie des bons esprits. Le document commun récapitulant tous les frais est accessible en lien et est affich en vidence dans la partie documentation des pages produit.

Chez la majorité des distributeurs d’assurance vie et de plan pargne retraite en ligne comme Fortuneo, Yomoni, Altaprofitspour ne citer qu’eux, le tableau est également disponible via un lien.

Mais certaines font encore mieux tels que Placement direct, Meilleurtaux Placement ou Linxéaqui affiche une grande partie du fameux document directement sur leur page produit et mettre en lien le document complet conforme à la réglementation.

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Les moins bons esprits

Alors quels sont les moins bons vivres ? Chez Boursoramasurprise, l’onglet tarif ne renvoie pas vers ce tableau récapitulatif des frais mais inviter l’pargnant à télécharger les conditions générales (en bas de page).

la Caisse d’pargne, sur la page produit, l’pargnant est lui directement renvoyé vers le site du groupe BPCE pour obtenir le tableau récapitulatif des frais des contrats. Un document certes disponible mais dont la dernière mise jour date d’aot 2022.

Si presque tous les acteurs précédemment cités respectent en effet la mesure mise en place le dernier, se posent quand même la question de la transparence. L’pargnant doit en effet chercher plus ou moins loin sur les sites internet des différents acteurs pour obtenir le précieux document. Il est souvent plus disponible que facilement accessible.

Le détail de ces frais est également disponible dans les conditions générales… dont la recherche peut s’avérer tout aussi fastidieuse.

Sur quels frais se concentrer?

Afin de mieux comparer ces différents frais, on ne peut que conseiller d’être particulièrement vigilant sur les frais de versements, de gestion et d’arbitrage. Ils sont équivalents pour l’assurance vie et le plan de retraite pargne.

PER: les frais qu’il faut russer comparer

En moyenne, par exemple, pour les PER, les frais sur versement atteignaient 3,18%, selon les derniers chiffres disponibles. Ils peuvent même aller jusqu’à 5% pour certains contrats, le maximum légal. Des frais sur versement souvent inexistants pour les assurances vie en ligne.

Dans tous les cas, les frais sur versements sont souvent négociablescontrairement aux frais d’arbitrage ou de gestion.

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