pourquoi vos premiers vont encore augmenter en 2023


Les primes d’assurance auto et habitation vont augmenter en moyenne d’au moins 3% en 2023. Si certains contrats spécifiques peuvent profiter d’un geste des assureurs, le meilleur moyen de préserver son pouvoir d’achat est de comparer son contrat et ventuellement de profiter de remises commerciales accordées aux nouveaux venus.

La pression s’annonçait terrible, mais le sommet à l’accouch d’une souris. Reu mardi au ministre de l’Economie, les assureurs ont valide la demande de Bruno Le Maire de modifier leurs tarifs sous l’inflation en 2023 sans pour autant prendre d’engagements contraignants. Je pense que nous sommes parvenus au meilleur accord possible dans une situation qui est très tendue pour le monde de l’assurance, a déclaré le ministre l’issue de la rencontre. Malgr le poids des événements climatiques depuis janvier, nous partageons l’ambition du ministre qui est d’aider à lutter pour le pouvoir d’achat, abondent Florence Lustman, la présidente de France Assureurs qui regroupent une grande partie des acteurs de la place.

Résultat, comme attendules assureurs se sont engagés à remettre un chèque auto de 100 euros destination des chmeurs de moins de 25 ans. Des avances ont aussi été enregistrées pour supprimer la vignette verte fr assurance automobile et Bercy incitent à faire plus pour l’utilisation de pices de remploi dans le cadre des réparations. D’autres engagements individuels de la part des entreprises et au cas par cas, destination des publics les plus fragiles, devraient suivre. Par exemple, la Macif ou la Matmut ont annoncé des gestes vers les étudiants ou certains contrats très spécifiques comme les véhicules électriques. Par contre, aucun engagement général sur le niveau de la prime du reste des contrats n’a été pris.

Selon les premières projections, en 2023, les cotisations d’assurance habitation et auto vont augmenter dans des proportions supérieures à celles observées en 2022. Mme les mutualistes vont devoir augmenter leurs tarifs, en se retrouvant dans l’impossibilité de prolonger le gel des années pass.

Assurance auto : +5% en 2023 ?

Pour le cabinet Facts & Figures (F&F), les contrats en cours vont augmenter de 3 à 5 %. Le comparateur Assurland met de son côté sur une hausse comprise entre 2,5 et 3%. Les causes avancées sont toujours les mêmes : la hausse du prix des pièces détachées et des réparations automobiles (+3,5% sur un an).

Par exemple, le prix moyen des rétroviseurs avant gauche (dits conducteur) a bondi de 7,7% en 2022 par rapport 2021 souligne F&F. Le prix moyen des parebrises avant s’est lui accru de 8% en 2022 par rapport 2021. Enfin, le prix moyen des parechocs avant a grimp de 6,8% en 2022 par rapport 2021, avec un drive de 10,5% pour les SUV contre 5,2% pour les berlines. Soit une hausse deux fois plus importante pour les SUV, dont le nombre d’immatriculations explose, qui devrait se répercuter sur la cotisation. Ainsi, les augmentations se font avec une intensité plus forte pour les SUV que pour le reste des véhicules. Pour ce qui est des véhicules électriques, nous assistons aussi un effet de rattrapage après des premiers contrats avantageux pour le client, souligne Christophe Bescond, directeur marketing du courtier AcommeAssure.

Le prix des pices dtache affiche une hausse moyenne de 10%

Toute la chaîne automobile est touchée par l’inflation. Le cot horaire de la main d’oeuvre exploser, celui des pièces détachées augmente et, en bout de chane, la facture pour les assureurs (et donc pour les particuliers) aussi, sans que le développement des pices de remploi ne parvienne inverser la tendance. Le prix des pièces détachées affiche une hausse moyenne de 10% contre 2,2% en 2021 et celui des réparations de 3,5% sur les douze derniers mois, souligne le comparateur Assurland.

De plus, la fidélité ne paye pas en assurance. Il faut profiter de la loi Hamon et comparer son contrat minimum tous les 2 ans pour bnficier d’ventuelles offres commerciales de bienvenue rappelle Olivier Moustacakis de chez Assurland.

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Une hausse entre 30 et 60 euros en moyenne par an

Selon les experts sollicités par MoneyVox, la hausse des cotisations auto sera plus proche de 5 % que de 3 % en 2023. Sur cette base, de combien d’euros va augmenter la cotisation ? En moyenne, en 2022, la facture annuelle s’élève à 611euros TTC selon Assurland. En 2023, un conducteur moyen pourrait donc payer un peu plus de 30euros supplémentaires.

Mais un jeune conducteur ou quelqu’un avec un malus payé déjà près du double de cette somme, insiste Christophe Bescond, de AcommeAssure. Pour eux, la hausse du prix serait donc de plus de 60euros.

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Assurance habitation : +3% minimum

Les phénomènes climatiques ont coûté 5,2milliards d’euros aux assureurs entre janvier et août 2022. Par conséquent, la prime d’assurance habitation va augmenter. Le comparateur Assurland table sur une moyenne située entre 3 et 3,5% en 2023 quand Facts & Figures et une hausse moyenne comprennent entre 3 et 5% l’année prochaine. Avant certainement de s’envoler dans les prochaines années, en raison des imprévisibles hélas, mais aussi de la scheresse qui abme considérablement les logements d’une partie de la France.

Ce sont des phnomnes plus insidieux, mais se révèle extrêmement coûteux pour les assureurs. Ils génèrent des fissures dans de nombreux pavillons construits avec des fondations trop fragiles au regard des phénomènes de contraction puis de gonflement du sol local, analyse F&F.

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Les assureurs réclament une hausse de la garantie Catnat (pour catastrophes naturelles). Pour le moment, la surprime qui l’abonde reste fixe 12% sur les contrats MRH [d’assurance habitation, NDLR] et de 6 % sur les contrats d’assurance auto, explique Olivier Moustacakis qui estime que ce pourcentage ne bougera pas dans les prochains mois pour préserver le pouvoir d’achat des Français.

Mais dans ce cas de figure, la modération tarifaire des cotisations est dure maintenir, surtout avec ce niveau d’inflation près de 6 %, estime Christophe Bescond. Si le gouvernement ne donne pas raison aux assureurs sur la Catnat, le danger est de voir le point une majoration quasi forfaitaire de chaque contrat de l’ordre de 10 euros au titre du climatique, estime le cabinet Facts & Figures. Pourtant, la revalorisation de la taxe finannant le régime des catastrophes naturelles 18% des cotisations d’assurance habitation (contre 12% aujourd’hui) n’est qu’une question de temps. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France prévoit une hausse des primes d’assurance de 130 200 % d’ici 30 ans.

Enfin, l’assurance habitation est aussi fragilisée par la hausse des prix de près de 3 % des matériaux et de la main d’œuvre.

Moins de 10 euros de hausse en habitation

Le prix moyen d’une assurance habitation est de 236euros par an, en France, selon le courtisan Meilleurtaux. Pour un appartement, ce prix tombe 181euros et celui d’une maison monte 290euros. L’assurance habitation la plus chère de France se situe en Corse avec un prix moyen de 416euros.

Pour ces assurances, la hausse des prix aura une incidence d’environ une dizaine d’euros, sur la base d’une hausse de 3 % : 5,41euros par an pour un appartement et de 8,70euros pour une maison.

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