les banques veulent bloquer le taux 3%

Le taux du Livret A passera-t-il 4,50% au 1er août 2023 ? Mathématiquement, si la formule de calcul est respectée, la rmunration devrait grimper une nouvelle fois cet t, 4 % ou au-del. Mais les banques ne l’entendent pas de cette oreille… Et le patron de la Caisse des dpts est du mme avis.

Il aurait pu… mais le taux du Livret A ne bougera par au 1er mai : la Banque de France n’a pas saisi cette fenêtre intermédiaire, qui permet de faire voler la rémunération avant la plus classique chance semestrielle. Prochaine chance : le 1er août 2023. Et c’est mi-juillet, sur la base des chiffres de l’inflation de juin, que la Banque de France doit communiquer sa recommandation Bercy. Selon les calculs effectus début avril par MoneyVox sur la base des estimations d’inflation de l’Insee, le taux technique du Livret A, soit issu de l’application stricte de sa formule de calcul, devrait, lui, approcher des 4,50 % le 1er août prochain. Soit 1,5 point de mieux que les 3% servis actuellement.

Mi-juillet… Un horizon lointain. Sauf qu’en coulisses, cette chance semble dj faire frmir les hautes sphères du milieu bancaire en croire les informations des Échos.

Tout le monde a un intérêt à maintenir un taux de 3%

Tout le monde a un intérêt à maintenir un taux de 3 %, déclare sous couvert d’anonymat un grand banquier aux Échos: Les banques bien sr, mais aussi la Caisse des Dpts, qui financent le logement social, et tout l’écosystème économique français en réalité. O est le problème, pour les banques ? Tout d’abord, cette rémunération nette de toute fiscalité, actuellement de 3 %, habille l’épargne des Français en masse. Car peu de placements peuvent rivaliser, surtout en sachant que le Livret A garantit le capital.

Epargne : ce placement oubli et sans risque est-il la nouvelle alternative au Livret A ?

3 %, une rémunération coteuse pour les banques

Les banques y perdent via un manque à gagner sur les autres familles de placement. Mais le succès du Livret A leur cote aussi sur l’utilisation des fonds. Si 60 % environ de cette pargne va la Caisse des dpts, le reste est (en simplifiant) prt par les banques aux PME… ou les taux d’intrt sont taux fixes et les anciens prts ne rapportent pas autant aux banques. Bref, un souci comptable et financier.

Chez BPCE [dont Caisse d’Epargne, distributeur historique du Livret A, NDLR], les hausses successives de taux ont déjà coûté 700millions d’euros en 2022, souligne le quotidien économique. Et la facture pourrait passer 1,3milliard cette année, selon les calculs du groupe, en restant sur une base de 3%.

Livret A : quoi sert vraiment mon argent ?

Le lobbying des banques, pour tenter d’viter une nouvelle hausse estivale du taux du Livret A, at-il des chances d’tre couronn de succs ? Toute spéculation sur une future décision de la Banque de France est prématurée et infondée aujourd’huicoupe le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, mardi 25 avril sur RTL, rappelant qu’il fonctionnait sa proposition en juillet, selon la situation ce moment-l࠻. Sans attendre, le président de la Caisse des dépôts Eric Lombard s’est lui dit favorable, au même moment ce mardi 25 avril sur Franceinfo, un maintien de 3 %.

Pour mémoire, au 1er février, la formule de calcul conduisait une hausse du taux jusqu’à 3,3%. Mais l’institution montaire (et Bercy, qui tranche ce sujet) avait décidé de se limiter une augmentation de 2% à 3%. La Banque de France et Bercy ont ainsi le pouvoir de droger la règle de calcul du taux du Livret A.

Livret A, LEP, PEL… Avec les taux 2023, combien d’annes faut-il pour doubler votre mise?