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les atouts et les faiblesses de ce produit méconnu cens doper votre pargne


Vous détenez un contrat d’assurance vie ou un plan d’épargne retraite, et vous souhaitez éventuellement diversifier vos placements pour obtenir de meilleures performances. Les fonds obligataires dats défavorisent la mode et pourraient bien allier rendement et prise de risque réduite. Explications.

Au sein d’un contrat d’assurance vie ou d’un plan d’épargne retraite, l’occupant a le choix de diversifier ses placements afin de générer plus de rendement. Via les unités de compte, les performances sont potentiellement plus élevées mais ces actifs représentent toujours un risque de perte de capital. Actions, fonds immobiliers, SCPI… Le choix est vari.

Parmi ces unités de compte, on retrouve de plus en plus les fonds obligataires dats (ou fonds obligatoires hasard). Les fonds avaient disparu en raison de taux d’intérêts faibles. Le retour des taux d’intrts plus levs les remet sur le devant de la scne, explique Antoine Delon, prsident de Linxea.

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La particularité des obligations dates

Le fonds obligataire à une durée de vie connue l’avance, en général de 4 7 ans, investissez dans des obligations mises par des entreprises privées (c’est–dire des titres de dette) et dont la maturité (date de remboursement) est proche de l’opportunité du fonds. Ces fonds sont composés d’obligations qui se présentent d’entreprises bien notes (entre AAA et BBB selon le classement de Standard & Poor’s) et d’entreprises haut rendement (Haut rendement) plus de risques (notes de BB+ D).

En contrepartie d’un rendement plus élevé, les titres haut rendement présentent un risque de perte en capital plus important. Afin de limiter ce risque, le fonds est donc composé d’obligations provenant de secteurs d’activité et de pays différents. Le portefeuille peut ainsi contenir au moins plusieurs dizaines de lignes différentes.

Dans un contexte où les taux ont beaucoup augmenté, les entreprises empruntent plus cher. On peut retrouver des portefeuilles sécurisés avec des grosses entreprises comme Renault par exemple, qui vont payer autour de 4% brut de frais. Ajoutés des obligations un peu plus de risques, on peut avoir des rendements de l’ordre de 6% sur des maturités moyennes de 4 ansexplique Yves Conan, directeur général de Linxea.

Dans le contexte actuel, les performances des fonds obligataires dats sont potentiellement plus intéressantes qu’un simple fonds en euros. Pour rappel, le fonds en euros a enregistré un rendement moyen en 2021 1,28% Même s’il pourrait atteindre ou s’approcher des 2% en 2022.

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Les performances. Parmi les derniers fonds obligataires crs, on peut citer le fonds Rendement Syco 2026, le premier fonds chance de Sycomore Asset Management. horizon 2026, ce fonds pourrait servir une performance annualisée de 2,5% net de frais. Le gestionnaire Meeschaert Asset Management a lui aussi lanc son propre fonds : Objectif MAM 2027 qui pourrait servir un taux annuel brut de frais de 7,03%.

Le distributeur Linxea propose galement plusieurs fonds obligataires dats dans ses contrats d’assurance vie et de PER dont les fonds Objectif thématique R-co 2026 HY F EUR et Sycoyield 2026 RC. Selon le distributeur, les rendements pourraient aller de plus de 2 % à 4 % l’an.

Les frais. C’est ici que cela se complique. La plupart des fonds obligataires dats imposent des frais d’entre. C’est le cas par exemple du fonds Sycoyield 2026 dont les frais de souscription peuvent atteindre jusqu’à 7%. Le fonds MAM Target 2027 ne prlve pas, de son ct, de frais d’entre.

Des frais internes de gestion sont aussi possibles (autres que les frais de gestion de votre contrat d’assurance vie ou de PER). Le fonds Sycoyield 2026 facture un maximum de 0,5% de frais de gestion contre 1,15% pour MAM Target 2027. Pensez-vous renseigner auprs de votre assureur avant de souscrire ce type d’unités de compte.

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Le risque zéro n’existe pas

Comme tous les types d’unités de compte, les obligations de fonds comportent des risques et le capital n’est pas garanti. Mais dans quoi cas peut-on vraiment perdre une partie de son investissement ?

La hausse des taux d’intérêts. En cas de forte fausse des taux d’emprunts des entreprisesla valeur des obligations peut baisser. Mais de façon temporaire. Plus la date de l’approche du hasard du fonds, moins cela aura d’impact sur le taux d’intérêt du fonds.

La faillite d’une entreprise et le risque de défaut de paiement. Comme pour tout investissement dans des obligations d’entreprises, il y a un risque pour le capital investi par l’épargnant. Mais les subventions des fonds dats diversifient assez leurs portefeuilles pour lisser ce risque. Ce scénario est donc peu probable. Comme pour l’impact des taux d’emprunts sur les rendements, l’approche de la chance diminue le risque de défaut de paiement.

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Que deviennent ces fonds l’chance donne?

Les obligations sont revenus et le fonds est dissous. Pour savoir si ces fonds sont adaptés à votre profil d’investisseur, il est important de se demander quelle est votre apptence au risque et quels sont vos besoins de liquidité. Investir dans une unité de compte via votre contrat d’assurance vie ou votre PER se fait à moyen et long terme. Il ne peut s’agir d’une pargne de précaution. Pour pallier aux dépenses imprévues, il vaudra mieux privilégier les fonds en euros ou le livret A.

Les fonds obligataires dats tant une unité de compte de votre contrat d’assurance vie ou plan pargne retraite, vous percevez chaque anne les intérêts. Vous pouvez effectuer des rachats de vos parts n’importe quel moment avant la date d’occasion. Cependant, les Les intérêts seront calculés en fonction de la valeur du fonds la date du rachat.

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