faut-il vraiment vous empresser de rouvrir un nouveau plan pargne logement ?

L’anne 2023 est, pour l’heure, celle de l’heure réglée. L’annonce de la hausse des taux du Livret A 3% et du LEP 6,10%, peu après la hausse déjà effective du PEL 2% remet ces produits dans la lumière. Vous avez un PEL 1% et vous voulez en ouvrir un nouveau 2% ? Attention l’excs de précipitations ! Voici pourquoi.

Vous avez un plan d’épargne logement (PEL) rmunr 1 % ? Sachez que le taux de votre PEL ne remontera pas de 2 %… La hausse du rendement, effective depuis le 1er janvier 2023, ne concerne que les plans ouverts depuis le Nouvel An. Se pose videmment pour beaucoup la question de fermer votre PEL 1% pour ouvrir un nouveau 2%.

Votre PEL remunr 1% brut est et restera probablement longtemps l’un des PEL les moins bien remunrs. Le seul avantage de ce PEL 1% est qu’il ouvre droit au prêt pargne logementun taux de plus en plus avantageux de 2,20%.

Crédit immobilier : faut-il ouvrir au plus vite un PEL 1 % pour bloquer un prt 2,20 % ?

L’avantage du prt PEL 2,20% est de garder l’esprit avant de fermer votre PEL pour en rouvrir un 2%. Mais un autre argument doit vous inviter à viter tout excès de précipitation. Il faut avoir en tte une subtilité réglementaire concernant les PEL les plus récents…

Des intérêts recalculés 1%, 1,25% ou 2% ?

Tout dépend de quand vous avez ouvert votre PEL. Si vous l’avez souscrit fin 2016 ou en 2017, vos intérêts 1% sont uniquement soumis aux cotisations sociales (17,20%), donc 0,83% net environ. Les PEL ouverts à partir de janvier 2018 sont eux soumis la taxe forfaitaire (30% au total), impt sur le chiffre d’affaires (12,80%) compris. Soit 0,70% net.

La subtilité concerne les PEL de moins de 2 ans : donc les plans pargne logements ouverts en 2021 ou 2022. Car, en cassant un PEL de moins de 2 ans de détention, les intérêts sont recalculés au taux du compte pargne logement (CEL). Et au taux du CEL en vigueur au moment de la culture du PEL.

Ou alors, le CEL est en ce mois de janvier rmunr 1,25% (soit 0,88% après flat tax). A partir du 1er févrierentran par la hausse du Livret A, le CEL sera rmunr 2% bruts (1,40% après flat tax), comme les nouveaux PEL !

Un PEL remunr 1%… clos avec des intérêts doublés !

Voici donc un subtil et très temporaire effet d’aubaine : si vous avez un PEL ouvert en 2021 ou 2022 et que vous comptez le fermer, attendez fvrier afin que les intérêts de votre PEL soient rhaussés au taux du CEL, 2 %. Bref : des intérêts doublés!

Ultime subtilit : si vous avez ouvert votre PEL au mois de janvier 2021, en revanche, l’effet d’aubaine n’existe pas puisque votre PEL fte ses 2 ans ce mois-ci… les intrts restent calculés au taux du PEL , 1%.

Plan pargne logement : avez-vous intérêt à ouvrir le nouveau PEL 2% ?