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dernier délai pour transférer votre contrat vers un PER


Jusqu’au 31 décembre 2022, vous pouvez encore transférer votre vieux contrat d’assurance vie vers un Plan Epargne Retraite (PER) des conditions avantageuses. Une décision qui comporte certaines contraintes.

Vous détenez une assurance vie de plus de 8 ans et vous souhaitez ensuite la transformer en pargne retraite et donc transférer votre argent sur un Plan Epargne Retraite (PER)? Vous pouvez le faire d’ici la fin de l’année en bénéficiant d’un avantage fiscal.

Depuis l’instauration de la loi Pacte en 2019, les pargnants ont la possibilité de transférer leur contrat d’assurance vie sur un PER. Pour profiter du dispositif, vous devez toutefois remplir certaines conditions :

  • Avoir un contrat de plus de 8 ans.
  • Avoir moins de 57 ans et donc tre plus de 5 ans de l’âge de départ la retraite fixer 62 ans.
  • Réinvestir l’intégrale des sommes présente sur le contrat d’assurance vie sur le PER. Il n’est donc pas possible de n’en placer d’une partie et d’en récupérer une autre.

Un avantage fiscal non négligeable

Votre contrat d’assurance vie, s’il est ouvert il y a plus de 8 ans, vous permet de bnficier, en cas de rachat partiel, d’un abattement fiscal annuel qui s’élève à 4600euros pour une personne seule et 9200euros pour un couple imposition soumise commune. En cas de transfert vers un PER, cet abattement fiscal est doublé ! Il passe donc respectivement 9200 pour une personne seule et 18400euros pour un couple.

Impt sur le revenu : comment déduire votre pargne retraite

Par ailleurs, le transfert vers un PER est considérer comme un versement volontaire. Une information importante puisque cela vous donne un deuxième avantage fiscal : celui de la réduction d’impôts. Concrètement, vous déduisez le montant vers votre PER de votre revenu imposable et baissez ainsi vos impts.

En raison des délais pour le rachat des contrats d’assurance vie, mieux vaut ne pas tarder pour le transférer vers un PER. Mais attention, cette décision a plusieurs conséquences.

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Contrairement à l’assurance vie, le déblocage de votre pargne sur votre PER avant l’ge de la retraite est soumis à certaines conditions : achat d’une résidence principale, dcs du conjoint ou du partenaire de Pacs, invalidit, situation de surendettement, expiration des droits l’assurance chmage ou encore liquidation judiciaire. Vous pouvez faire des retraits sur votre assurance vie quand vous le souhaitez et peu importer le motif.

Par ailleurs, la fiscalité la sortie d’un contrat d’assurance vie ou d’un PER n’est pas la même. Pour l’assurance vie, Seuls les intérêts sont soumis à l’impôt en cas de retrait (et vous bénéficiez toujours de l’abattement fiscal annuel). Pour le PER, en bénéficiant de la réduction fiscale au moment des versements volontaires, toutes les sommes retraitées la retraite seront soumises à l’impôt.

Selon la direction générale du Trésor, près de 2,8millions de personnes sont aujourd’hui équipées d’un PER individuel.



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