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Comment arrêter de vivre de chèque de paie à chèque de paie


Il peut être incroyablement difficile de briser le piège du chèque de paie au chèque de paie. Même si vous gagnez un bon revenu, économiser suffisamment pour couvrir des dépenses imprévues ou constituer un fonds d’urgence peut sembler carrément impossible, surtout avec inflation paralysante se mettre en travers.

La vérité est qu’il n’y a pas de solution facile pour briser le cycle de chèque de paie à chèque de paie. Cela demande un travail acharné et de la discipline. C’est encore possible.

Dans cet article, nous allons vous présenter quelques mesures que vous pouvez prendre pour remettre vos finances sur la bonne voie et cesser de vous sentir en retard. Nous couvrirons :

  • Raisons courantes pour lesquelles les gens se retrouvent coincés à vivre d’un chèque de paie à l’autre
  • Un exercice pour vous aider à identifier ce qui vous retient spécifiquement
  • 5 étapes pour mieux suivre votre argent
  • Des idées pour réduire les dépenses
  • Des idées pour augmenter vos revenus

Voyons comment vous pouvez échapper au piège de chèque de paie à chèque de paie !

Raisons courantes pour lesquelles les gens vivent de chèque de paie à chèque de paie

La première étape vers le changement est la prise de conscience. La deuxième étape est l’acceptation.

Nathaniel Branden

Essayer de sortir du cycle de chèque de paie peut sembler être une bataille difficile. Vous n’êtes pas seul si vous avez l’impression de nager constamment à contre-courant.

Environ 61% des Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre. Et cela n’a pas grand-chose à voir avec vos revenus. Même parmi ceux qui gagnent entre 150 000 et 200 000 dollars par an, 41% ont déclaré vivre d’un chèque de paie à l’autre.[1].

Alors, qu’est-ce qui maintient les familles piégées dans ce cycle ? Voyons quelques raisons possibles :

  • Des taux d’inflation paralysants.
  • Ne pas gagner assez d’argent pour couvrir les dépenses de base.
  • Dépenses imprévues qui ne peuvent être évitées, telles que les réparations automobiles et les frais médicaux.
  • Vivre au-dessus de vos moyens.
  • Augmentation de la dette de carte de crédit.
  • Ne pas avoir de budget ou de plan de dépenses.
  • Faibles compétences en gestion de l’argent.

Vous pouvez vous rapporter à un ou à tous ceux-ci. Et c’est OK.

Environ 75% des jeunes adultes aux États-Unis ne le faites pas avoir accès à une éducation financière[2]. C’est affreux parce que personne ne naît en sachant être bon avec l’argent. C’est une compétence que vous devez apprendre tout comme vous apprenez à conduire une voiture ou à faire un gâteau.

Et si personne ne vous a appris à être bon avec l’argent jusqu’à ce stade de votre vie, vous allez vous en tenir à ce que votre famille a fait ou à ce que la société dit que vous devriez faire.

Mais voici la vérité : sortir du cycle de paie en paie est possible, même si vous êtes pris au piège pour des raisons indépendantes de votre volonté et même si personne dans votre entourage immédiat ne l’a jamais fait auparavant.

Exercice : pourquoi êtes-vous coincé dans l’ornière du chèque de paie ?

Il y a mille et une raisons pour lesquelles les gens vivent d’un chèque de paie à l’autre. Mais pour vraiment briser le cycle, vous devez affronter votre situation personnelle. De cette façon, vous êtes mieux préparé à changer les choses.

Donc, tout d’abord, prenez un morceau de papier et tracez une ligne au milieu, de sorte que vous ayez deux colonnes. Ensuite, étiquetez-en un Problèmes et l’autre Solutions.

🤔 Dans le Colonne Problèmesrépertoriez ce qui vous bloque dans le cycle de chèque de paie à chèque de paie.

👉 Exemples :

  • L’inflation augmente et mes revenus ne couvrent plus mon coût de la vie.
  • Je me suis fracturé le poignet et j’ai une grosse facture médicale à laquelle je ne m’attendais pas.
  • J’ai du mal à respecter un budget et j’ai tendance à trop dépenser.

💡 Dans le Colonne Solutionsnotez une action que vous pourriez entreprendre pour résoudre ce problème.

👉 Exemples :

  • L’inflation augmente et mes revenus ne couvrent plus mon coût de la vie. => Négociez une augmentation, suspendez temporairement certaines dépenses discrétionnaires ou trouvez un colocataire.
  • Je me suis fracturé le poignet et j’ai eu une grosse facture médicale à laquelle je ne m’attendais pas. => Appeler l’hôpital et négocier la facture à la baisse.
  • J’ai du mal à respecter un budget et j’ai tendance à trop dépenser. => Laissez la carte de crédit à la maison (et loin de votre ordinateur).

Lorsque vous acceptez que le changement est sous votre contrôle, vous êtes plus en mesure d’aller de l’avant. Ainsi, dans les prochaines sections, nous parlerons de quelques mesures concrètes que vous pouvez prendre pour obtenir des résultats immédiats.

Que puis-je faire aujourd’hui pour arrêter de vivre d’un chèque de paie à l’autre ?

Vous ne pouvez pas gérer ce que vous ne mesurez pas.

Peter Drucker

Étape 1 : Définissez vos KPI

Un indicateur de performance clé (KPI) est juste un terme fantaisiste pour identifier ce par rapport auquel vous voulez mesurer le succès. Certaines personnes pourraient simplement l’appeler un but.

Les objectifs sont importants car ils vous indiquent où vous voulez aller. Et, bien sûr, les objectifs sont soutenus par des plans soigneusement pensés pour vous amener à destination.

Il est important que votre objectif soit passionnant et réalisable. N’ayez pas peur de vous mettre au défi, mais n’oubliez pas de vous accorder de la grâce et de célébrer également les petites réussites.

💡 Astuce : Vous souvenez-vous de cet exercice de chèque de paie à chèque de paie d’en haut ? Ton “Solutions” pourrait être votre KPI. D’autres exemples pourraient inclure le remboursement d’une dette à taux d’intérêt élevé ou la constitution d’un fonds d’urgence.

📚 Lecture complémentaire : Alors, comment pouvons-nous fixer des objectifs financiers et les atteindre réellement ? Une réponse éprouvée consiste à définir Objectifs financiers SMART.


Étape 2 : Faites un budget

Apprentissage comment budgétiser peut sembler une tâche ardue si vous ne l’avez jamais fait auparavant.

Mais considérez votre budget comme votre plan de match. Lorsque vous échouez, vous pouvez réinitialiser le mois suivant et apprendre de vos erreurs !

Il ne s’agit pas d’être parfait, mais d’être meilleur.

Un budget efficace montre ce qui suit :

  • L’argent qui entre dans vos comptes (revenu)
  • L’argent qui sort de vos comptes (dépenses)
  • Tout argent restant (ou moins 😬)

Il y a des tonnes de méthodes de budgétisation différentes là-bas et il est important d’expérimenter pour trouver la méthode qui vous convient le mieux. Si vous débutez dans la gestion de votre argent, un outil de budgétisation peut vous sauver la vie.

La meilleurs outils de budgétisation suivre automatiquement vos dépenses afin que vous puissiez repérer où vous dépensez trop et faire des ajustements. Ils se connectent également à vos comptes bancaires, prêts et cartes de crédit, afin que vous puissiez suivre toutes vos transactions en un seul endroit.


Étape 3 : Faites des ajustements raisonnables et réalisables

Avec la prise de conscience vient la responsabilité et le choix.

Amanda Lindhout

Ne soyez pas surpris d’apprendre que vous dépensez peut-être plus que ce que vous gagnez. Lorsque les gens examinent un budget pour la première fois, ils sont généralement choqués par le montant qu’ils dépensent !

Le processus de prise de conscience n’est pas toujours agréable, mais rassurez-vous, vous êtes maintenant en mesure de faire quelque chose ! 💪💪💪

Comprendre vos points faibles vous permet de décider quels domaines de dépenses vous êtes prêt à ajuster pour atteindre vos objectifs. 🎯

Voyons d’abord comment réduire les dépenses.


Étape 4 : Cherchez des moyens de réduire vos dépenses

Avant de creuser cela, reconnaissons d’abord que dans certaines situations, vous ne serez peut-être pas du tout en mesure de réduire vos dépenses. Vous avez peut-être coupé tout ce que vous pouviez couper et vous n’avez toujours pas assez d’argent pour couvrir l’essentiel.

Si c’est vous, envisagez de vous renseigner programmes d’aide gouvernementaux pour les familles à faible revenu, tels que les coupons alimentaires, Medicaid, les allocations de chômage ou l’aide sociale. Ou cherchez des moyens d’augmenter vos revenus (étape 5).

Mais pour la plupart des gens, il y aura au moins quelques domaines où vous pourrez “réduire la graisse” de votre budget et libérer de l’argent supplémentaire. Pour beaucoup d’entre nous, il y en a plus que quelques-uns.

Croyez-le ou non, réduire vos dépenses est beaucoup plus facile que vous ne le pensez et cela peut même être amusant ! Mon partenaire et moi examinons notre budget chaque mois avec l’intention de trouver des domaines où nous pouvons économiser. Lorsque vous “gamifiez” ce processus, il s’agit moins de sacrifice que de compétition amusante.

Dépenses pour lesquelles vous pouvez magasiner :

  • Assurance habitation et auto
  • Fournisseurs de téléphonie mobile
  • l’Internet
  • Abonnements à la salle de sport

💡 Pointe: Services de négociation de factures peut vous aider à économiser des centaines sur vos factures mensuelles.

Dépenses pouvant être réduites ou supprimées :

  • Adhésions ou abonnements inutilisés ou sous-utilisés
  • Achats impulsifs (laissez la carte à la maison ou essayez un budget de trésorerie)
  • Abandonnez les câbles coûteux et optez pour une antenne sans fil

Autres idées pour réduire les dépenses :

  • Accueillez des amis ou de la famille pour un dîner ou un repas-partage au lieu de dîner au restaurant
  • Profitez d’une boisson pour adultes à la maison après avoir mangé au restaurant pour réduire les factures
  • Remboursez la dette de carte de crédit à intérêt élevé avec un prêt personnel ou sur valeur domiciliaire
  • Préparez du café ☕ à la maison par rapport à votre course quotidienne de Starbucks
  • Louer des films et des livres à la bibliothèque au lieu d’acheter

Un autre domaine important sur lequel se concentrer est réduction de la dette.

Avec la hausse des taux d’intérêt, vous aurez peut-être plus de difficulté à vous refinancer à un taux inférieur, à moins que vous n’ayez considérablement amélioré votre pointage de crédit.

Cela dit, il existe une tonne de ressources intéressantes pour vous aider à apprendre comment sortir de la dette.

La meilleure façon de réduire les dépenses

Lors de ces exercices de réduction des coûts, n’oubliez pas que vous n’avez pas à vous priver. Il s’agit de garder ce que vous aimez et de couper impitoyablement tout le reste.

Identifiez les domaines dans lesquels vous êtes prêt à réduire vos dépenses et n’oubliez pas de garder de la place dans votre budget pour vous récompenser d’un bon comportement.

📚 Lecture complémentaire : Jeter un coup d’œil à stratégies communes beaucoup de gens utilisent pour économiser de l’argent.

Ne peut pas ou ne veux pas diminuer vos dépenses ? Alors regardons quelques façons d’augmenter vos revenus !


Étape 5 : Cherchez des moyens d’augmenter vos revenus

Il n’y a pas deux façons d’y parvenir : si vous voulez améliorer votre situation financière, vous devez gagner plus d’argent.

Il est important de réduire les dépenses, mais en fin de compte, il n’y a que peu de choses que vous pouvez réduire, surtout si vous vous débrouillez à peine avec le strict nécessaire.

Donc, si vous voulez vraiment améliorer votre situation financière, concentrez-vous sur l’augmentation de vos revenus. C’est le moyen le plus sûr d’atteindre vos objectifs financiers.

💡 Pointe: Parfois, plus d’argent signifie travailler plus d’heures. Vous devez avoir une conversation avec vous-même pour déterminer ce que tu es prêt à faire pour faire entrer plus d’argent.

Voici quelques pistes pour augmenter vos revenus :

Demander une augmentation

Si vous êtes en mesure de demander une augmentation avec votre travail, alors vous devez absolument aborder ce sujet avec votre employeur.

Si vous n’êtes pas sûr de la meilleure façon de l’aborder, nous vous recommandons de lire cet article de Harvard Business Review décrivant la meilleure façon de demander une promotion.


Trouver un meilleur emploi

L’autre option est de trouver un meilleur emploi. Il y a des moments dans notre vie d’adulte où nous devons nous demander si nous aimons toujours le travail que nous faisons.

Si oui, alors super ! Trouvez un emploi mieux rémunéré en faisant EXACTEMENT ce que vous faites aujourd’hui.

Sinon, pas de soucis – il n’y a jamais eu de moment plus facile dans l’histoire pour changer d’industrie qu’aujourd’hui. En fait, Finmasters a un excellent article sur 20 emplois que vous pouvez obtenir sans expérience. Vérifiez-le et voyez si des cheminements de carrière suscitent votre intérêt.


Autres idées pour gagner plus d’argent

Il y a des dizaines de façons de gagner de l’argent à côté. Certains ont même le potentiel de devenir des entreprises à temps plein. La clé pour trouver une activité secondaire durable est d’évaluer avec précision vos compétences et capacités et de trouver un moyen de les monétiser. Ce qui fonctionne pour quelqu’un d’autre pourrait ne pas fonctionner pour vous !

Voici quelques autres idées à considérer comme une bousculade pour gagner plus d’argent en 2022 :

  • Démarrer un podcast sur un sujet amusant
  • Créez un cours en ligne et vendez-le aux personnes qui ont besoin de votre expertise
  • Vendre ou licencier vos idées à des entreprises
  • Gestion des médias sociaux à temps partiel pour les entreprises locales
  • Rédaction indépendante
  • Démarrer une entreprise de photographie ou de vidéographie à temps partiel
  • Conduisez pour Lyft ou Uber
  • Faites des livraisons de nourriture avec Uber Eats, Door Dash ou Grubhub
  • Travaillez en freelance sur des sites comme Fiverr ou Upwork

Il existe littéralement des milliers de façons de gagner plus de revenus. Cette liste n’est en aucun cas exhaustive mais vous donne une idée de ce qui est possible.


Agissez maintenant pour sortir de l’ornière des chèques de paie

Si vous vivez d’un chèque de paie à l’autre, vous pouvez avoir l’impression que vous n’allez jamais avancer financièrement. Cependant, vous pouvez prendre certaines mesures concrètes pour commencer à maîtriser vos finances.

La meilleure façon d’avancer est de mettre en œuvre ce que vous avez appris. Les outils dont nous avons parlé dans cet article devraient vous donner une base solide pour améliorer votre santé financière.

Commencez par un objectif passionnant et réalisable. Construisez votre budget. Bloquez deux heures pour parcourir vos états financiers et PASSEZ À L’ACTION pour faire croître votre patrimoine !



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