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Combien de paiements de voiture pouvez-vous manquer avant la reprise ?


Un prêt automobile est un accord juridiquement contraignant. Si vous ne respectez pas les termes de cet accord, vous pourriez perdre la voiture. Comprendre quelques directives simples peut vous aider à éviter la reprise de possession.

À qui appartient la voiture ?

Lorsque vous contractez un prêt pour acheter une voiture, vous pourriez penser que vous avez emprunté de l’argent pour « votre » voiture. En fait, vous avez emprunté une voiture. Il ne vous appartient pas tant que vous ne l’avez pas payé en totalité. En y pensant de cette façon, il est clair que même si vous possédez le véhicule, vous ne le possédez pas. Le prêteur le fait.

Comment fonctionne la reprise de possession ?

Bien que les détails de la reprise de possession puissent changer selon le prêteur, le processus ressemble à ceci dans la plupart des cas

  1. L’emprunteur est en défaut de paiement.
  2. Le prêteur émettra un avis de reprise.
  3. Si aucun paiement n’est effectué après un délai prédéterminé, le prêt est étiqueté « en défaut ».
  4. Le prêteur prend possession du véhicule.

Le temps nécessaire pour que cela se produise peut varier, mais si vous ne payez pas, cela se produira. L’ancien temps d’esquiver l’homme du repo est révolu depuis longtemps. La localisation GPS et l’interruption du démarreur à distance rendent la reprise de possession rapide et inévitable.

Combien de paiements de voiture pouvez-vous manquer avant la reprise ?

Le nombre maximum de paiements non effectués avant la reprise dépend des politiques de votre prêteur, mais dans la plupart des scénarios, deux ou trois paiements de prêt automobile manqués d’affilée entraîneront une reprise de possession.

👉 Pointe: Les prêteurs ont le droit de reprendre la voiture immédiatement après votre premier paiement manqué, bien que beaucoup accordent une période de grâce de 60 à 90 jours.

Vous pourrez peut-être arrêter la reprise de possession si vous agissez rapidement. Si vous avez manqué un paiement ou si vous savez que vous allez manquer un paiement, n’attendez pas. Prenez l’initiative et essayez de résoudre la situation.

Appelez votre prêteur et demandez un report de paiement

Cela vous permet de sauter un mois et de reporter le paiement manqué jusqu’à la fin de la période de prêt. Non seulement cela vous offrira une certaine flexibilité, mais cela vous permettra également de rester en règle avec votre prêteur et d’éviter d’endommager votre pointage de crédit.

Prendre des dispositions supplémentaires

Si vous ne pouvez pas obtenir de report de paiement, demandez quelles mesures vous pouvez prendre pour remettre votre prêt en règle. N’essayez pas de cacher ou d’éviter le prêteur. Montrez votre volonté d’effectuer un paiement de rattrapage lors de votre prochain dépannage, demandez 60 jours pour payer au lieu de reporter le montant sur la fin de votre prêt, ou expliquez toute circonstance particulière, telle qu’une urgence médicale.

👉 Pointe: Il n’est pas dans l’intérêt du prêteur de prendre la voiture. Ils gagnent plus d’argent avec les intérêts du prêt qu’ils ne le feraient avec la vente de la voiture. Vos efforts pour conclure des ententes de paiement peuvent jouer en votre faveur.

Refinancer votre prêt automobile

Si vous ne pouvez pas vous permettre vos paiements, le refinancement de votre prêt automobile peut vous aider à réduire vos intérêts et vos mensualités. Le refinancement avec une durée de prêt plus longue réduira vos paiements mensuels, mais augmentera vos frais d’intérêts à long terme.

Si vous envisagez de refinancer, essayez de le faire avant de manquer un paiement. Une fois que vous avez manqué des paiements, il sera très difficile d’obtenir un prêt de refinancement à un taux compétitif. Vous ne pourrez peut-être pas en obtenir un du tout.

Si vous ne pouvez vraiment pas payer

Si vous n’avez aucun moyen de rembourser votre prêt automobile, n’attendez pas qu’il soit repris. Évaluez votre situation et agissez.

Êtes-vous sous l’eau sur votre prêt ?

Si vous devez plus sur votre prêt que ne vaut votre voiture, vous êtes sous l’eau ou à l’envers sur votre prêt. Le terme technique pour cela est « équité négative ».

Vérifiez le solde de votre prêt et vérifiez le Livre bleu de Kelley pour une estimation de la valeur de votre voiture.

Si vous êtes hors de l’eau sur votre prêtvotre meilleur pari sera probablement de vendre la voiture, de payer le prêt et d’acheter un véhicule plus abordable.

Si vous êtes sous l’eau sur votre prêt, vous avez moins d’options. L’une consiste à remettre volontairement le véhicule. Cela fera chuter votre crédit, mais c’est moins stressant que la reprise de possession, et vous avez moins de chance de perdre des effets personnels laissés dans le véhicule.

Que puis-je faire après la reprise ?

Si aucune de ces tactiques ne fonctionne et que votre prêteur prend possession de votre véhicule, il existe quelques bonnes pratiques pour éviter d’aggraver une mauvaise situation.

Si vous n’avez pas eu l’occasion de le faire, demandez où se trouve votre véhicule pour récupérer vos effets personnels.

La reprise indique que vous n’êtes peut-être pas dans la meilleure situation financière pour un rétablissement immédiat. Remettez-vous sur la bonne voie en établissant un budget et en déterminant votre situation financière.

Quels sont mes droits et responsabilités concernant la reprise de possession ?

Il est important de reconnaître que vous avez des droits, même pendant la reprise.

Vous pouvez récupérer vos effets personnels dans la voiture. Si le repreneur prend votre véhicule à moteur, vous avez le droit de récupérer tous vos effets personnels à l’intérieur.

Le prêteur ne peut pas recourir aux menaces ou à la force physique. Si votre prêteur enfreint la loi, il pourrait être pénalisé. Si des dommages sont causés à vous ou à vos biens, ils devront peut-être vous indemniser.

Vous ne pouvez pas cacher la voiture. Bien que votre prêteur ne soit pas en mesure de pénétrer par effraction dans un garage fermé ou une propriété privée, ce n’est pas la meilleure chose à faire. Les créanciers peuvent vous facturer des frais supplémentaires liés à la reprise de possession de votre véhicule ou vous poursuivre si vous refusez de le libérer.

👉 Pointe: De nombreuses voitures financées ont un appareil GPS installé, il n’y a donc aucun moyen de le dissimuler.

Quels sont les droits du prêteur concernant la reprise de possession ?

Il est également essentiel que vous connaissiez les droits du prêteur. Par exemple, ils ont le droit de :

  • Reprise sans ordonnance du tribunal
    La plupart des reprises de possession sont « d’auto-assistance », ce qui signifie que le créancier prend l’article sans obtenir une ordonnance du tribunal.
  • Reprise sans préavis
    Techniquement, une fois qu’un prêt ou un compte de crédit est en défaut, le prêteur peut prendre des mesures pour reprendre possession d’un véhicule sans préavis. En règle générale, les voitures sont reprises une fois que les paiements sont en défaut de paiement depuis 90 jours, bien que techniquement, les prêteurs puissent le faire avec un seul paiement manqué.
  • Droit de reprendre possession des véhicules sur votre propriété
    Étonnamment, les lois sur la reprise de possession permettent au prêteur de reprendre possession d’une voiture garée sur votre propriété avec la porte de garage ouverte.

La meilleure façon de gérer la menace de reprise de possession est de l’éviter. N’achetez pas plus de voitures que vous ne pouvez vous le permettre. Ne laissez pas un concessionnaire vous proposer des mises à niveau coûteuses. Faites un acompte qui vous aidera à éviter de couler sous l’eau sur votre prêt. Si vous allez manquer un paiement, contactez votre prêteur et faites une affaire !



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