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ce nouveau contrat original qui pourrait battre le Livret A

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Fondée dans les années 60, la mutuelle des libéraux et indépendants Ampli ne proposait pas de fonds euros maison. La tendance favorable les a poussés à franchir le pas. Avec un ticket d’entrée à 5000euros et un mécanisme d’ouverture/fermeture selon les conditions du marché, le fonds est calibré pour une performance majuscule à long terme.

La patience payante. Lance dans les années 60, Ampli, spécialisé dans la complémentaire santé et la prévoyance des indépendants et libraux, attendait le moment opportun pour lancer son fonds euros. L’évolution récente des taux d’intérêt a constitue une aubaine.

Comme on gre un PAR et des contrats avec la CNP, on avait les compétences pour l’activité d’pargne, confie Jrme de Villle, directeur général. Ce qu’il manquait, c’était le bon moment. La remontée des taux à tout chang! En moins d’un an, le fonds Ampli assurance vie à vu le jour.

Lanc en février 2023 et gr par Indep’am, il est d’une composition très classique, sans artifice : la collection est investie pour le moment sur des obligations d’entreprises (corporate) d’chance 10 ans. Des véhicules au risque relatif offrent 5% par an. Ampli envisage également d’investir dans les emprunts d’état 30 ans, s’ils dépassent les 4%.

Assurance vie : quels sont les secrets de ce nouveau fonds euros qui veut offrir 4% en 2023 ?

Monosupport sans frais

Pour valoriser son produit, la mutuelle propose un contrat monosupport. On a voulu remettre au got du jour le fonds en euros, annonce le directeur général. Il était, sans doute juste titre, délivré par les compagnies d’assurance. Le directeur général assure que c’est aussi un choix tactique : Actuellement, les SCPI peines collecter, les actions frlent des plus hauts historiques. Ce qui me dérange avec les unités de compte, ce sont les frais cachés. Ce que demandaient les adhérents, c’était un fonds en euros.

Ampli s’aligne sur les normes du web : pas de frais d’entre ou de sortie et une gestion facture 0,5% par an. Le capital est garanti 100%, net de frais de gestion : la performance ne pourra donc pas passer en dessous de zéro.

Limite d’accès non autorisée

La contrainte, c’est que tout le monde ne peut investir. Ce contrat est réservé aux indépendants et professions librales, ainsi qu’à leurs conjoints, enfants, petits-enfants… Les auto-entrepreneurs et mandataires sociaux sont concernés.

Les salaires et fonctionnaires sont donc exclus… sauf s’ils disposent d’une activité complémentaire. L’autre obligation, c’est d’investir au minimum 5000euros. La mutuelle veut ainsi que l’investissement soit un acte fort. On ne souhaite pas des clients qui n’investiraient que 150euros. Sans doute que ce plancher permet de toucher en priorité les pargnants aisés, même d’investir sur le long terme.

Protéger un rendement important

En tout cas, les heureux lus pourraient obtenir un rendement canon. Puisque la collecte est de 5 %, on peut imaginer un taux annuel de 4 % ! Tout dépendra du niveau des obligations en fin d’année, de l’OAT [l’obligation d’emprunt de l’tat franais] 30 ans. L’optique n’est pas de proposer un taux dop qui donnerait un mauvais message. On va être raisonnable, et mettre un peu de côté.

Si rien ne bouge, Ampli dpassera le Livret A. Si les obligations chutent, ce chiffre baissera… mais moins que la concurrence ! Car pour conserver son fonds euros, les conditions générales prévoient un blocage des versements lorsque les emprunts d’état passent en dessous de 1,5%. Le contrat ne sera pas rsili, mais le fonds sera protg. On veut conserver notre avantage compétitif.

Assurance vie : ces nouveaux fonds euros qui veulent battre le taux du Livret A

On peut donc s’attendre à une stabilité des performances. Tant que les obligations nous permettront de servir un taux compétitif, voire un des meilleurs de la place, à nous suffit ! Pour le moment, seules quelques centaines d’investisseurs ont franchi le pas, avec une moyenne de premier versement de 60000euros.

Une fois que le taux 2023 sera connu, Ampli communiquera. L’objectif : collecter 70 millions d’euros en 2024 contre 25 millions cette année. On souhaite rester très performants. Si nous pouvons servir un taux de 3,5% pendant 20 ans, nous le ferons. Si c’est 4%, on tente de rester 4% !

Assurance vie : le comparatif des contrats frais réduits

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